Da JPMorgan Chase ga ut fjerde kvartalets inntekter for 2013, annonserte det at det hadde gitt $ 19 milliarder kroner til amerikanske småbedrifter. Tallet lyder imponerende, men det pales i forhold til $ 589 milliarder av kreditt som det ga til store selskaper.
Dette bør ikke overraske noen. Landets største banker ($ 10 milliarder + i eiendeler) foretrekker faktisk å gi kapital til "små bedrifter" som gjennomsnittlig $ 10 millioner i inntekter eller mer. Mens det er oppmuntrende at spigoten har åpnet og store banklåns godkjennelsesnivåer for små bedrifter nådde 17.6 prosent, ifølge desember 2013 Biz2Credit Small Business Lending Index, er mange av dem primært interessert i utlån til store "små bedrifter". ( Ja, det er en oksymoron.)
For mange av de store bankene er små lån papirintensive og koster dermed mer å behandle. Dette er en grunn til at de foretrekker å tilby ikke-SBA-lån, som vanligvis krever flere former og dokumentasjon, og som et resultat tar lengre tid å behandle.
Små banker, som vanligvis ikke har samme type merkevaregjenkjenning, har ikke råd til å være like koselige. Ofte er de et sekundært valg som forbrukere pleier å gå til navnene de kjenner først. Videre, på grunn av mengden annonsering som store banker har investert i reklame for å markedsføre sine småbedrifter, er det mange entreprenører som kommer til de større aktørene.
Dessverre, selv om de store banklåns godkjennelsessatsene for tiden er på høyde etter lavkonjunktur, nærmer de ikke prosentandelen av låneansøkninger gitt av små banker (nesten 50 prosent). Alternative långivere, som består av mikrolenders, kontantforsikringsselskaper, godkjenner mer enn to tredjedeler av deres forespørsler.
Her er hvordan ting kan endres:
1) Som de fortsetter å bli forstyrret av store banker, vil låntakere fortsette å sammenligne butikk og søke alternativer til de store bankene. Mange vil bruke Internett for å finne de beste tilbudene. Småbedriftseiere vil sikre kapital fra samfunnsbanker, alternative långivere, og stadig, institusjonelle investorer som er sultne i å gjøre avtaler.
2) Store banker kan forbedre og oppgradere teknologien. Det er fortsatt forbløffende at mange av de største finansinstitusjonene i landet ikke tillater online-låneapplikasjoner eller e-signaturer. Det som gjør dette så forvirrende, er det faktum at de store navnetbrannbankene har større ressurser til å investere i oppgraderinger.
Man kan se på mercurial oppveksten av alternative långivere som bevis på at når det er tomrum i markedet, blir hullet raskt fylt. Kundefordringer og kontantforsikringslånere brukte sin teknologiske fordel og gjorde kapital lettere tilgjengelig. I mange tilfeller er hastighet ofte viktigere for låntakere enn lave renter.
For eksempel, hvis du trenger arbeidskapital for å gjøre lønn, kan du ikke vente tre måneder for et SBA-lån. Ansatte ønsker å bli betalt i tide og sannsynlig vil ikke vente lenge i lang tid uten betaling.
Et antall av de store bankene, som TD Bank, Union Bank og andre, investerer i oppgraderinger og blir mer aktive i utlån til små bedrifter. Se etter at andre følger med i 2014.
Bank Concept Photo via Shutterstock
