Det er betydelige grunner for småbedriftseiere å starte en 401 (k) pensjonsordning for seg selv og deres ansatte. Det er en måte å takke ansatte for deres innsats, redusere omsetningen og sende et signal om at selskapet er økonomisk stabilt.
Dessverre, myte, misforståelse og generell mangel på kunnskap om 401 (k) planer fører mange små bedrifter til å unngå å bevege seg i den retningen.
For å fjerne de vanligste myter og bringe sannheten til lys, snakket Small Business Trends nylig med Stuart Robertson, president for Capital One Advisors, LLC, via telefon. Robertson spesialiserer seg på å hjelpe små bedrifter å sette opp 401 (k) pensjonsplaner.
Her er hva han måtte si:
Dispelling mytene: 10 401k Fakta
Myte 1: En 401 (k) er for dyr til å sette opp og administrere.
"Et tiår eller mer siden var det vanlig for 401 (k) s å være kostbart for en bedriftseier," sa Robertson.
Sannhet: Det er ikke lenger tilfelle, la Robertson til. Et selskap med 10-ansatte kan for eksempel sette opp en plan for noen få hundre dollar på forhåndskostnader og opprettholde den for ikke mer enn $ 80 per måned i administrasjonskostnader.
Også fremkomsten av digital teknologi sammen med investeringsrådgivere som fokuserer strengt på småbedriftsmarkedet har gjort det mulig å komme inn i 401 (k) s billigere.
Robertson sa at bytte til ETF indeksfond investerer også gjort prising svært rimelig.
"Den personlige skattefordelen for bedriftseieren er sannsynligvis større enn kostnaden for planen for hans selskap," sa han.
Myte 2: En 401 (k) er komplisert og forvirrende.
"Det er en regulering, og tanken er at noen lovgivning må være kompleks," sa Robertson.
Sannhet: Arbeidsgivere må bare lage enkle planbeslutninger, sa han. Bruken av digital teknologi sammen med råd fra småbedriftsinvesteringseksperter har også strømlinjeformet prosessen.
"Der det pleide å være mange papirer sendt frem og tilbake, kan du nå sette opp en plan over lunsj," sa Robertson. "Det tar bare 20 til 30 minutter for å forstå hvilken plan som er riktig for bedriften din og få den satt opp."
Myte 3: Jeg må ta på seg fidusiære ansvar og risiko når jeg setter opp en 401 (k).
"Tidligere ville finansielle rådgivere ta ansvaret for å velge riktig plan på bedriftseieren," sa Robertson. "Vanligvis, da en arbeidsgiver startet en 401 (k) fordel for sitt firma, ville leverandøren ta ham gjennom trinnene og spørre om plandesign. Han kan kanskje si: 'Du må komme til en forsiktig liste over investeringer over en rekke aktivakategorier. Her er 300 midler å velge mellom; finne ut 15-20 som passer. Fidusiært ansvar er alt på deg. '"
Sannhet: Planleverandører deler nå risikoen og gjør prosessen enkel.
"Leverandører forstår at småbedriftseiere ikke har tid eller ønske om å ta på seg risiko," sa Robertson. "En investeringskomité av ekspert CFAer bestemmer investeringsplanen og overvåker midler, erstatter dem med bedre i aktivaklassen. De gjør tung løft, så bedriftseieren trenger ikke å tenke på det. "
Myte 4: Jeg må være en investeringsekspert for å sette opp en plan for mitt firma.
"Denne myten bygger opp den siste," sa Robertson. "Mange mennesker investerer ikke eksperter og vet ikke hvor de skal begynne."
Sannhet: Hvis du velger en ERISA 3 (38) leverandør, trenger du ikke å være ekspert, sa han.
Det finnes forhåndsdefinerte modeller som investorer kan velge mellom, noe som tar noen av beslutningsprosessene ut av bedriftseierens hender.
"Vi tar presset av å bestemme investeringen," sa Robertson. "Deltakeren kan velge fra investeringslisten, velge den som passer best til hans mål."
Myte 5: Mitt firma er for lite til å garantere å sette opp en plan.
"Det er en myte som sier at 401 (k) s er bare for større selskaper," sa Robertson.
Sannhet: Ingen bedrift er for liten til å investere i en 401 (k). Det spiller ingen rolle om personen er selvstendig næringsdrivende eller hvor mange ansatte selskapet har. Det kan være hvilken som helst størrelse. Alt som trengs er ønsket om å sette opp en plan.
"Enhver eierskapsvirksomhet kan kvalifisere for en individuell 401 (k) - ofte referert til som en solo 401 (k)," sa Robertson. "Fordelen med en solopgave er at arbeidsgiveren også er ansatt. Det betyr at du kan sette bort $ 18,000 skatt-utsatt. Hvis du er over 50, kan du gjøre en innhenting av en annen $ 6,000. Du kan også gjøre profittdeling hvis du tjener nok penger - opp til $ 53,000 mellom arbeidsgiver og ansatt og $ 59,000 hvis du er over 50. "
Myte 6: Jeg har ikke råd til en kamp.
Myten sier at 401 (k) s krever et arbeidsgiverbidrag.
Sannhet: Matching er ikke nødvendig når du tilbyr en 401 (k) plan, forklarte Robertson. Ikke samsvarende kan imidlertid redusere mengden ansatte tjener.
"Arbeidskamper er skattefradragbare, men hvis virksomheten ikke er på plass for å gjøre det, er det ikke nødvendig," sa Robertson. "Det er mange gensidige fordeler for eiere å tilby en kamp eller fortjeneste deling til sine ansatte, og begge kan høste gode fordeler."
Myte 7: Administrere en 401 (k) er for tidkrevende.
"Myten er at en 401 (k) er en annen stor ting for meg å håndtere," sa Robertson. "Eiere føler at de vil bli møtt med mye papirarbeid og frykt for å gjøre ekstra tidsprosessen."
Sannhet: Du kan sette opp en plan online og motta støtte fra småbedriftsinvesteringseksperter som kan bidra til å utdanne deg og dine ansatte, sa han.
"Du trenger ikke å administrere en investering lineup," Robertson lagt til. "Det tar noen minutter av din tid per måned hver lønn og litt tid ved årsskiftet. Det er ikke veldig tungt i det hele tatt. "
Myte 8: 401 (k) s er kun for selskaper med CFO eller HR-avdeling.
Bedriftseiere føler at de trenger å ha spesialister ombord som kan styre pensjonsplaner.
Sannhet: Mens de kan hjelpe, har de fleste leverandører ekspertfinansierte rådgivere og ressurser (for eksempel videoer, webkonferanser) for å utdanne ansatte og feltspørsmål om investering, forklarer Robertson. Som sådan trenger ikke virksomheten spesialister å ha en god plan som er lett å håndtere.
"Forhåpentligvis går denne myten bort nå, da selskapene forstår hvor lett det kan være å holde ansatte i kjennskap og sparer for pensjonering," sa Robertson.
Myte 9: Mine ansatte bryr meg ikke om jeg tilbyr pensjonsytelser eller ikke.
"Vi får faktisk det når vi snakker med bedrifter," sa Robertson.
Sannhet: Undersøkelser indikerer at 75 prosent av personer ser 401 (k) som et viktig kjøretøy for å spare for pensjonering, og 83-prosent føler at de burde være nødvendige uansett forretningsstørrelse.
Myte 10: Ingen små bedrifter tilbyr pensjonsytelser, så hvorfor skal jeg?
"Det er sant at bare 13 prosent av små bedrifter med under 100-ansatte tilbyr pensjonsplan," sa Robertson. "Det betyr at en tredjedel til halvparten av alle ansatte ikke har tilgang til slike planer fordi de jobber for en liten bedrift."
Sannhet: Bedriftseieren vil ønske å pensjonere på et tidspunkt eller bli tvunget til å gjøre det. En 401 (k) kan hjelpe når den tiden kommer. Også erstatning av en ansatt kan koste 150 prosent mer enn hans lønn i forhold til tiden det tar å ansette en ny ansatt, tap av produktivitet og tap av kunder.
"Å ha en pensjonsordning på plass kan være svært skadelig for selskapet," sa Robertson. "Noen ganger går folk til fordel."
For å hjelpe småbedriftseiere med å løse pensjonsplanproblemet, skapte Robertson og hans team et nytt produkt, Spark 401k, som gir de samme fordelene til små bedrifter som store bedrifter liker. Disse inkluderer evnen til å bygge et pensjonsarveste med skattefordelte dollar, redusere forretningsskatt og rekruttere og stimulere ansatte.
401k Folder Photo via Shutterstock
1
